在实际操作中,抵押文化让贷款服务提供方的思维变得相对简单而粗暴,其考量核心是判断抵押物品的价值,并以此确定放贷额的数量。这种抵押文化使得银行业普遍对中小企业服务不足,却在对大型企业客户的争夺上不遗余力。若任由这种抵押文化长期持续,将不利于银行业拓展中小企业客户。
另外,信用贷款正在日益成为发展主流;实际上,在借贷交易中,真正安全的不是抵押物,而是人们的信用。如果银行能够掌握人们的信用情况,就会找到比抵押更有效的保障;可是,信用看不见、摸不着,银行如何才能获得人们可靠而有效的信用资料呢?
这便需要大数据的帮助。因为大数据可以帮助还原一个人,甚至一群人的信用轮廓,从而使人们的信用触手可及。其中,一个人或者群体的信用好坏,取决于很多变量;信用本身不是静态的,而是动态的,人们一系列行为特征都会对信用产生影响,比如资产、收入、消费、个性、习惯、社交网络等。
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